Avant la pandémie de COVID-19, l'adoption du paiement mobile était largement due à la commodité. Bien que la commodité soit toujours importante, la pandémie a mis en lumière la sécurité du paiement mobile, tant du point de vue de la sécurité des données que de la santé publique.
Lorsqu'ils sont étroitement intégrés à un programme de fidélité, les paiements mobiles aident les restaurants et les détaillants à capturer des informations sur les habitudes d'achat des consommateurs et, par conséquent, à développer des relations numériques plus étroites avec les clients. En fait, le paiement mobile et la fidélité vont de pair.
Bien qu'il soit toujours populaire, l'argent liquide est de moins en moins apprécié, car de plus en plus de personnes utilisent le crédit et le débit pour des achats même inférieurs à 10 $. Et dans la pandémie actuelle où l'argent liquide peut être un véhicule de transmission de virus, les gens sont encore plus réticents à l'utiliser.
Les États-Unis sont encore dans la phase des premiers utilisateurs du paiement mobile. Dans d'autres parties du monde, en particulier en Asie et en Europe, les paiements mobiles sont plus répandus. Cela est dû en partie au fait qu'aux États-Unis, il existe différentes plates-formes de paiement et processeurs exécutant différents systèmes.
Des chercheurs de l'Université de l'Illinois ont étudié les consommateurs en Chine, où le paiement mobile est plus répandu que partout ailleurs dans le monde. Ils ont constaté que les personnes qui utilisent des portefeuilles mobiles effectuent des achats à un taux 23% plus élevé que ceux qui paient en espèces ou par carte physique, et dépensent 2,4% de plus par transaction. La raison est similaire à la raison pour laquelle les gens dépensent plus en cartes de crédit que lorsqu'ils utilisent de l'argent liquide – parce que l'argent ne semble pas réel.
Aux États-Unis, les paiements mobiles sont en hausse, 47% des consommateurs devraient utiliser le paiement mobile et les portefeuilles numériques cette année. Environ la moitié des magasins américains – environ cinq millions d'emplacements – ont accepté Apple Pay en 2018, tandis qu'environ quatre millions d'emplacements ont utilisé Google Pay. Le nombre de magasins acceptant Apple Pay a augmenté de 50% par rapport à l'année précédente, et considérablement plus que les 3% qui ont accepté Apple Pay il y a seulement cinq ans. Les taux de pénétration des smartphones contribuent à cela.
Obstacles au paiement mobile
La principale raison pour laquelle les Américains n'adoptent pas la technologie de paiement mobile est la perception qu'elle n'est pas sécurisée, malgré le fait que le paiement mobile est plus sécurisé qu'une carte de crédit. Les paiements mobiles sont traités sans transfert d'informations sensibles. Apple ne stocke pas les informations des consommateurs sur leurs serveurs et Google chiffre les données financières qu'ils reçoivent. Les mesures de sécurité sur le téléphone lui-même – la reconnaissance faciale et la numérisation des empreintes digitales, par exemple – protègent les informations de la carte en cas de perte ou de vol du téléphone.
La transmission primaire du nouveau coronavirus étant le contact humain, le paiement sans contact présente encore un autre avantage. Alors que les entreprises américaines commencent à rouvrir, les consommateurs avertis hésiteront à toucher des appareils partagés comme les pinpads et les terminaux de paiement, et ils ne seront pas enthousiastes à l'idée de manipuler de l'argent. Les paiements mobiles sans contact deviendront une nécessité pour la santé publique.
Sur son site Web, les Centers for Disease Control and Prevention conseillent d'utiliser le paiement «sans contact» (sans argent, carte de crédit ou clavier), si possible. «F vous devez manipuler de l'argent, une carte ou utiliser un clavier, utiliser un désinfectant pour les mains juste après avoir payé « , conseille le centre.
Les restaurants et les détaillants doivent être prêts pour ce changement sismique dans la technologie de paiement. Il y aura différentes solutions qui pourraient fonctionner pour différents concepts, du dépanneur au restaurant à service rapide ou au restaurant à service complet.
Voici trois options qui, intégrées à la fidélité, peuvent aider les marques à profiter de tout ce que le paiement sans contact peut offrir.
1. Payer à table
C'est une excellente solution pour les restaurants qui souhaitent offrir un mode de paiement sans contact à leurs clients. Lorsque les clients s'enregistrent via leur application, leur facture est automatiquement associée à leur téléphone, il n'y a donc aucune raison pour qu'un serveur touche le chèque, la carte ou l'argent comptant du client.
Payer à table est également pratique. Selon un article de Mobile Payments Today, 69% des amateurs de restaurants trouvent l'attente du chèque la partie la plus frustrante de l'expérience culinaire; en moyenne, il faut compter 12 minutes pour payer à partir du moment où un client demande la facture. Payer à table permet aux clients de payer leur repas lorsqu'ils sont prêts, selon leur propre horaire sans cette période d'attente. Ils font tout cela depuis leur appareil mobile.
2. Valeur stockée
Cela fonctionne mieux pour les concepts de service rapide comme les cafés, où les clients effectuent de petits achats fréquents. En tirant un code à barres ou un code QR numérisable sur leur appareil mobile et en le tenant devant un scanner, les clients paient sans toucher aux surfaces partagées. C'est pratique et sûr. La valeur stockée comprend des fonctionnalités telles que le rechargement automatique afin que les clients n'aient jamais à se soucier s'ils ont suffisamment d'argent pour couvrir leur dose de caféine matinale.
Starbucks a été le premier à vraiment percer et à en faire plus qu'une simple mode, mais un mode de vie accepté pour la plupart des gens. En raison de la taille et de l'efficacité de leur programme de fidélisation, plus d'argent est stocké à tout moment dans Starbucks que dans de nombreuses grandes banques.
D'autres chaînes de café comme Dunkin 'et Peet's ont adopté le même principe. Et lorsque les clients ont de l'argent stocké avec une marque, les visites de ces clients augmentent car ils se sont déjà engagés à revenir.
3. NFC Smart ID
Combinant à la fois le paiement mobile et l'ID intelligent, le paiement ID NFC (Near Field Communications) est fourni par Apple Pay et Google Pay. Les clients tapent simplement sur leur téléphone à la fois pour payer et pour utiliser leur carte de fidélité. Avec aucun contact physique, c'est le moyen de paiement idéal pour la situation de santé publique d'aujourd'hui.
Le logiciel de fidélité calcule automatiquement la progression des récompenses et permet l'échange de récompenses en temps réel. L'identification, le paiement et le rachat faciles conduisent à des utilisateurs plus actifs, à un ensemble de données d'achat invité plus large et plus riche et à la possibilité pour le commerçant de générer des revenus supplémentaires avec des offres ciblées.
NFC Smart ID sécurise également les transactions de données: lorsqu'un client associe une carte de crédit ou de débit à Apple Pay ou Google Pay, les numéros de carte réels ne sont pas stockés sur l'appareil, ni sur les serveurs Apple ou Android. Au lieu de cela, chaque transaction est autorisée avec un code de sécurité unique, dynamique et unique.
Les clients paient en utilisant des appareils mobiles ou des montres Apple ou Android en une seule étape. Cela permet d'accélérer le service dans les restaurants, éliminant ainsi les longues files d'attente. Les clients qui ne sont pas encore inscrits à un programme de fidélité peuvent être invités à s'inscrire dans le cadre de la transaction, ce qui en fait également un outil d'inscription rapide et facile.
Il existe encore des obstacles au paiement NFC qui deviennent complètement sans contact, comme certains systèmes de point de vente ou les réglementations bancaires et commerciales. De nombreux achats par carte de crédit et de débit, y compris ceux de plus de 50 $, peuvent nécessiter une saisie manuelle du code PIN en raison de l'approche traditionnelle à puce et code PIN de l'EMV. Les banques de certains pays – dont le Danemark – ont récemment relevé la limite cumulative pour les paiements sans contact avec une carte de débit afin de minimiser la nécessité de saisir un code PIN pendant l'épidémie.
Le paiement NFC est susceptible d'augmenter en popularité, surtout en cette période où tout le monde cherche des moyens de minimiser les contacts physiques tout au long de l'expérience d'achat. La combinaison de la fidélité et du paiement sans contact donnera aux restaurants et aux détaillants la possibilité d'engager et d'inscrire des clients à la fois rapidement et en toute sécurité.
